Éxito Financiero y Crianza de los Hijos

Éxito Financiero y Crianza de los Hijos - El Simple Dólar

A medida que Sarah y yo avanzamos por el camino hacia la independencia financiera, esto naturalmente tiene cierto grado de impacto en nuestra paternidad. Las opciones y decisiones financieras que tomamos, nos guste o no, son diferentes a las de la familia estadounidense promedio y, por lo tanto, es probable que sean diferentes a las decisiones que toman las familias de sus amigos.
Nuestra meta como padres es tener cualquier éxito financiero que disfrutemos nunca resultará en un sentido de derecho para nuestros hijos. Queremos inculcar en ellos un fuerte sentido de que hay que trabajar duro por lo que se tiene y que hay que guardarlo para el futuro a fin de preservar lo que se ha ganado.
¿Cómo puede hacer eso con éxito cuando está en el camino hacia la independencia financiera? ¿Cómo balancea el darle a sus hijos muchas oportunidades y experiencias con la sensación de que usted también necesita trabajar duro y ahorrar para el futuro?
Esto es algo con lo que Sarah y yo hemos luchado mucho y, a lo largo de los años, hemos ideado varias estrategias para hacerlo.

Sea un ejemplo

Este es el primer y más importante principio a seguir. Sarah y yo necesitamos ser buenos modelos financieros para nuestros hijos. En otras palabras, necesitamos comportarnos de una manera que demuestre sensibilidad y moderación financiera para que nuestros hijos vean de cerca que así es como actúan los adultos.
¿Cómo lo hacemos? Bueno, empezamos por pensar en los principios clave que queremos transmitir.
Sé frugal. Evite ser derrochador en sus gastos. Deje que sus hijos vean que usted hace cosas como comprar productos genéricos y preparar comidas en casa. Hay miles y miles de ideas frugales por ahí. Estas cosas no sólo le ahorrarán dinero, sino que también le proporcionarán un gran ejemplo de adultez financiera responsable para sus hijos.
Por supuesto, habrá algunas áreas de tu vida en las que realmente te preocupes y en las que quieras gastar más. Está bien, pero si lo hace, deje claro que el derroche en esa área se ve contrarrestado por un fuerte recorte de gastos en otras áreas. Usted puede hacer este punto cuando está haciendo algo frugal simplemente diciendo que hacemos las cosas de esta manera para que podamos permitirnos otras cosas.
Gaste menos de lo que gana. Esta es la regla fundamental de las buenas finanzas personales. Deberías estar viviendo esto en tu propia vida y no debería ser un secreto para tus hijos de ninguna manera.
Aunque no tiene que decirles exactamente cuánto gasta, debe reforzar la idea de que nunca debe gastar tanto como gana, y mucho menos más de lo que gana.
Eliminar las deudas. Si está pagando una deuda, dígale a sus hijos que se está deshaciendo de esa deuda. Una vez más, no es necesario que profundices en los detalles, pero deja claro que pediste dinero prestado del banco para comprar una casa o un auto o para ir a la universidad y ahora tienes que devolverlo y mucho más.
Usted puede incluso enseñarles sobre la deuda prestándoles uno o dos dólares antes de su asignación, pero luego les cobra intereses - y se aferran a ellos - cuando tienen que pagar la deuda cuando les llega la asignación. Usted puede relacionar esto con lo que está haciendo, y luego también mencionar cómo tiene más dinero si espera un poco más para gastarlo en lugar de impacientarse y endeudarse.
Ahorra para el futuro. Si usted está contribuyendo con dinero a su 401(k), no necesita decirles exactamente cuánto está ahorrando, sino que está reservando parte de su dinero para cuando sea mayor y ya no esté trabajando.
Si lo desea, puede utilizar a un familiar mayor como ejemplo, explicando cómo ahorraron dinero para la jubilación y ahora pueden hacerlo o cómo no ahorraron dinero y ahora tienen que trabajar a pesar de ser mayores. Conectar la idea con gente real hace que el concepto sea más real.

Explique sus opciones

Es bueno que estés tomando estas decisiones y mostrándoselas a tus hijos, pero también es bueno que les expliques algunas de las decisiones que estás tomando. ¿Por qué eliges gastar menos? ¿Por qué te estás deshaciendo de las deudas? A los niños les encanta cuando les explicas el "por qué", y hacerlo aquí es una buena manera de hacerlo mientras enseñan algunas lecciones valiosas. Aquí hay tres maneras de hacerlo.
Muéstreles una versión simplificada del presupuesto de su familia. La valiosa lección que usted puede enseñar aquí es que su familia gasta mucho dinero para mantener las cosas en marcha. La hipoteca o el alquiler, el seguro, las cuentas de los servicios públicos, los costos de los alimentos - se acumulan, y eso es algo que vale la pena impresionar a sus hijos.
Una gran parte de esto es mostrarles que los ahorros son parte de un presupuesto normal, uno al que se le debe dar prioridad sobre otras cosas que una persona pueda desear. Es completamente aceptable tener algo de dinero en su presupuesto para entretenimiento y pasatiempos, pero esa es la parte del presupuesto que tiene otras cosas como una prioridad más alta.
Mantenga el presupuesto simple. No se necesitan cantidades en dólares. Una buena manera de hacer esto es hacer un gráfico circular o algo similar con cada tipo de gasto con un color diferente. Usted puede usar esto como una herramienta para hablar con ellos acerca de a dónde va el dinero que la familia gana realmente.
Lleve a sus hijos de compras con usted. Creo que esta es una muy buena experiencia, incluso con niños pequeños, si entras en ella reconociendo que vas a ir de compras bastante despacio y que vas a tener muchas conversaciones.
A medida que vaya de compras, haga un monólogo sobre las decisiones que está tomando e invite a sus hijos a compartir sus pensamientos y hacer preguntas en el camino. Permítales que se involucren mucho en algunas decisiones (permitiéndoles efectivamente elegir, pero orientándolos suavemente hacia mejores opciones).
Puede hacer que el viaje al supermercado sea largo y lento, pero puede ser una experiencia de aprendizaje increíblemente gratificante cuando estás de compras, especialmente si compras con algunos principios frugales (por ejemplo, una lista de comestibles hecha a partir de un plan de comidas, y una disposición a comprar productos genéricos y una disposición a comprar al por mayor).
Ayúdeles a presupuestar algo de lo que están a cargo financieramente, como abrir un puesto de limonada. Siempre que su hijo sea responsable de cualquier tipo de gasto, ayúdelo a seguir un plan para gastar ese dinero antes de que usted lo lleve a una tienda. Anímelos a pensar con anticipación en qué van a gastar su dinero.
Usted puede usar una perspectiva similar cuando se trata de un puesto de limonada. Podrías hacer que mamá y papá les "vendieran" los suministros a un costo lo suficientemente bajo, o incluso podrías hacer que fueran a la tienda y compraran lo que necesitaran. De esa manera, ven el impacto que tiene el pago de una deuda o que los gastos básicos realmente tienen en el resultado final.
Me referiré de nuevo al espíritu emprendedor en un momento, pero basta decir que incluso un simple espíritu emprendedor como éste puede enseñar lecciones increíbles.

No les des todo a ellos

Es realmente tentador darle a sus hijos todo lo que hay en el mundo, pero hacerlo suele terminar en un desastre a medida que sus hijos comienzan a desarrollar un gusto por el consumismo y una expectativa de vida costosa, así como una falta de paciencia. Un equilibrio saludable entre los dos es algo bueno. He aquí tres prácticas clave a tener en cuenta.
Permíteles tener deseos insatisfechos. Está bien que su hijo quiera cosas y no las reciba, incluso si es lo que quiere más que cualquier otra cosa. Esto es especialmente cierto frente a las fuertes respuestas emocionales, ya que el ceder a sus deseos en ese momento simplemente les dice que si lo desean lo suficiente y están dispuestos a romper las reglas de comportamiento normales, pueden tenerlo.
Está muy bien que sus hijos tengan algunos deseos insatisfechos. Les ayuda a aprender a manejarlo. Un buen enfoque es preguntarles qué es lo que más desean en el mundo. Escríbalo, póngalo en un lugar seguro y vuelva a mirarlo en seis meses. Casi siempre, su hijo ya no querrá ese objeto, y eso se convierte en una manera poderosa de mostrarles que esos deseos tan fuertes se desvanecen y que realmente no son tan importantes después de todo.
Mantenga los días festivos y los cumpleaños en secreto. Una cabalgata sin parar de regalos no es una cosa útil para un niño. Está bien celebrar un día festivo con un regalo o dos, pero su aprecio por lo que tienen cae con cada regalo adicional que reciben.
Nuestras vacaciones del año pasado fueron muy sencillas. Cada niño recibió un regalo "grande" y un par de pequeños regalos que en su mayoría fueron añadidos al más grande. Esto funcionó muy bien, ya que les dejó espacio para apreciar uno o dos regalos de los abuelos y realmente tuvieron tiempo para disfrutar y apreciar cada regalo en lugar de tener una abundancia tal que no podían apreciarlos a todos.
Anímelos a ser emprendedores. Si quieren cumplir más de sus deseos, anímelos a que hagan un plan para ganar algo de ese dinero.
Tal vez podrían hacer tareas extras en casa para ganar un poco más - y podrían negociar con usted por una tarifa razonable. Tal vez podrían operar el proverbial puesto de limonada. Los niños mayores podrían querer hacer cosas como quitar la nieve de los caminos de entrada y las aceras o cortar el césped para ganar algo de dinero extra.
La meta aquí es mostrar que el trabajo duro se traduce en dinero en su bolsillo.

Tenga un estilo de vida de llave baja

Un estilo de vida discreto no sólo le ahorra estrés y dinero, sino que también le enseña a sus hijos que un estilo de vida discreto es algo saludable. Aquí hay cuatro principios que estamos usando para asegurar esto en nuestra propia casa.
Minimizar su exposición a cosas que inducen a la tentación y al consumismo. Un ejemplo de esto es la televisión comercial, que al mismo tiempo está llena de publicidad y colocación de productos. Los niños ven a otros niños en la televisión disfrutando de algo y por lo tanto creen que ellos también lo disfrutarán. No es diferente de cómo los anuncios pueden aprovecharse de los adultos, excepto que son más fuertes.
En lugar de encender el televisor, anime a sus hijos a leer libros, jugar juegos no electrónicos y salir al aire libre. Ponga una tapa rígida en el tiempo de televisión y en el tiempo de Internet.
Poner algunas cosas de la familia como sagradas. Por ejemplo, fije una hora para la cena familiar y haga que esa cena sea su meta por lo menos cinco noches a la semana. Trate de programar por lo menos una o dos noches a la semana para una actividad familiar también.
¿Cómo ayuda esto a enseñar a sus hijos sobre las buenas prácticas financieras? Les muestra que no necesitan gastar dinero para sentir que pertenecen a un grupo. Una familia fuerte provee ese grupo. Más allá de eso, tales eventos familiares proporcionan un gran foro para hablar sobre finanzas personales y otros temas de crianza de los hijos.
Disfrute de cosas divertidas que no impliquen comprar productos o pagar la entrada. Ve a geocaching. Vaya al parque, ya sea al patio de recreo o a los senderos de caminata, dependiendo de la edad del niño. Construye un fuerte de mantas en el sótano. Juega un juego de mesa. Ofrecerse como una familia para una obra de caridad.
Esas actividades pueden ser muy divertidas y pueden mostrarle a sus hijos que se puede divertir sin comprar productos o sin pagar costosas cuotas de admisión. Usted siempre debe estar atento a las cosas que no requieren dinero para que tanto usted como su familia aprendan a apreciarlas.
Usted no tiene que disfrutar siempre de las cosas libres, pero debe disfrutarlas con la suficiente frecuencia para que sus hijos sepan que siempre son una opción divertida.
No se suscriba en exceso a las actividades hasta el punto de tener que alejarse de la frugalidad y el tiempo libre. Esta es la verdad: los niños con exceso de solicitudes nunca tienen la oportunidad de aburrirse, por lo que nunca aprenden a lidiar con el aburrimiento por su cuenta. Siempre hay algo que hacer cuando estás sobre suscrito, así que cuando te haces mayor y descubres que tienes que estructurar tu propio tiempo, el aburrimiento golpea como un mazo.
La sociedad moderna está cargada de formas de extraer dinero de tu bolsillo para aliviar el aburrimiento por un tiempo, así que una persona que no sabe ya cómo matar el aburrimiento por sí misma va a ser muy propensa a gastar su dinero en esas cosas. Dé a sus hijos la oportunidad de aprender a conquistar el aburrimiento por sí mismos - es una habilidad increíblemente valiosa.

Tener un plan de compensación consistente - o no tenerlo

Algunos padres optan por utilizar un sistema de subsidios, en el que sus hijos reciben una cierta cantidad de dinero cada semana. A veces, ese dinero es a cambio directo de las tareas domésticas; en otras casas, no. Hay buenas razones para cada uno de esos conjuntos particulares de decisiones. He aquí tres puntos clave a tener en cuenta a la hora de desarrollar un plan de prestaciones para sus propios hijos.
Permitir que todos los tutores participen en la planificación de un régimen de prestaciones. Este no debería ser el dominio de un solo padre en un hogar con varios padres o en una situación de divorcio o separación. Todas las personas involucradas en la crianza del niño necesitan estar involucradas en la decisión y discutirla a fondo para que estén en la misma página.
Sin ese tipo de discusión y compromiso compartido, es fácil para uno de los padres deshacer completamente el aprendizaje y los mensajes que vienen de otro padre. La comunicación es clave. Hable sobre sus planes, sean cuales sean, y encuentre una manera de hacerlo para que todos estén contentos antes de que usted comience a implementar.
Asegúrese de que haya algún componente de ahorro/presupuesto en cualquier plan de asignaciones. Parte del valor de un subsidio es que proporciona una herramienta muy práctica para enseñar a los niños lecciones de dinero. Les da la oportunidad de aprender lo que significa ahorrar dinero para el futuro, aunque sólo sea por unos meses para un artículo en particular de alto precio que desean.
Hay muchos métodos diferentes para hacer esto. Algunos padres usan un"cerdo que sabe mucho de dinero", que es una alcancía especial dividida en cuatro secciones separadas para gastar, ahorrar, invertir y donar. Los hemos usado y funcionan muy bien. Otros padres utilizan un sistema de "tarro", en el que tienen una serie de tarros con tapa y etiquetas en las que sus hijos pueden contribuir con partes de su asignación.
Sea lo que sea que elijas, asegúrate de que necesiten ahorrar al menos un poco de su dinero para el futuro, ya sea para algo grande como la universidad o simplemente para un juguete más grande en el futuro. Cuando un niño ve cómo sus ahorros con el tiempo se convierten en algo más grande, puede tener un impacto real en él.
No te rindas. Independientemente del plan que usted elija usar con sus hijos, siga con ese plan. No se rinda porque sus hijos no parecen estar"recibiendo" la lección inmediatamente o porque es un poco de trabajo extra para usted.
La mayor parte del valor de las lecciones que usted puede enseñar con la asignación toma un tiempo para hacer clic en la mente del niño. Necesitan ver los ahorros trabajando a largo plazo para entender realmente el valor de la abnegación.
Por ejemplo, mi hijo mayor no parecía creerme cuando le animé a que empezara a ahorrar parte de su dinero para un juguete caro que quería hace unos años (una Nintendo DS). Al principio no podía imaginar cómo unos pocos trimestres a la semana se convertirían en dinero suficiente para ganar esa consola. Sin embargo, cuando llegó su cumpleaños, varios parientes le dieron dinero. Antes de que decidiera qué hacer con ese dinero, nos detuvimos y lo contamos. No fue suficiente para comprar esa DS, de hecho, no fue la mitad del costo. Sin embargo, cuando excavamos en sus ahorros y los contamos, en realidad hizo toda la diferencia. Sus lentos ahorros -unos trimestres a la semana- le permitieron comprar un artículo muy caro con su propio dinero. Eso tuvo un gran impacto en él.
Sigue con tu plan, lo que sea que decidas. Enseñará las mejores lecciones a largo plazo.

Reflexiones finales

Los elementos más importantes de todas estas sugerencias se reducen a tres cosas.
Primero, sea un buen ejemplo. Usted no puede esperar que sus hijos se vuelvan inteligentes financieramente si usted no les está mostrando cómo hacerlo. Usted necesita ser el mejor ejemplo de buenas finanzas - y de una buena persona en general - en la vida de su hijo. Puede que no te dupliquen, pero incorporarán más cosas de las que piensas en su vida a partir de tus ejemplos. No sólo eso, cuando usted es un buen ejemplo, en realidad está tomando grandes decisiones financieras por sí mismo, lo que ayuda a sus propias finanzas.
Segundo, comunicar. Los niños preguntan sin cesar "por qué" por una razón: tienen curiosidad y quieren saber más sobre casi todo. Alimente esa curiosidad y hable con ellos sobre cómo funciona realmente el dinero y el valor de gastar menos de lo que gana y ahorrar para el futuro. También necesita comunicarse con su pareja y con cualquier otro cuidador para asegurarse de que está en la misma página sobre las lecciones financieras.
Tercero, tome decisiones de dinero tan reales como pueda para sus hijos. Permítales tomar decisiones reales por sí mismos que realmente tengan un impacto en su futuro. ¿Deberían comprar chicles ahora... o ahorrar para ese gran artículo que quieren? Un niño puede aprender mucho de esa decisión. Permita que su hijo tome esa decisión, pero explíquele los beneficios y las consecuencias de cada decisión. Aprenderán un montón de eso.
Si usted mantiene esas cosas siempre en el centro de su mente y de su corazón cuando se trata de sus hijos, usted les ayudará mucho cuando se trata de aprender sobre finanzas sensibles. Buena suerte!